Prije par dana smo izvjestili o 18 000 otkaza u Deutsche banci. Brutalnost ove situacije nije popraćena u medijima, iako je bila slična onoj kada je propast Brother Lehmana poplavila sve medije. Tada smo svjedočili pakiranju kufera i odlasku tužnih bankara koji su ostali bez posla. Oni najkvalitetniji su već bili preuzeti od drugih banaka prije krize. Svi računaju da će ovu banku spasiti država, jer Deutsche banka je previše velika da bi propala – tvrde stručnjaci. Najnoviji propisi, nakon krize iz 2008., ne omogućavaju državni “pojas za spašavanje”. Stanje je više nego alarmantno…
Da podsjetimo. Spašavanje banka 2009. je koštalo Europu 10% ukupnog BDP-a Europske unije. Zamislite da hrvatski porezni obveznici moraju platiti 30.000.000.000 kuna za spas svojih banaka? Jeste li svjesni koliko je to manje bolnica, škola, cesta, vrtića…, a sve u ime slobodnog tržišta koje traži štednju u situaciji kada ovršeni građani više nemaju što jesti.
Što se dešava s Deutsche bank nitko ne govori, iako se iz izvješća jasno vidi razlog nove krize koja slijedi. Deutsche bank je najavila odustajanje od trgovine financijskim derivatima. Posebno američkim, koje još posjeduje u velikoj količini. Govorimo o financijskom derivatu CDS (Credit Default Swap) kojeg je Deutsche bank na savjet savjetnika banke J. P. Morgana masovno pokupovala i dovela se u nezgodnu situaciju. CDS je izmislila Blythe Masters dok je još radila za J. P. Morgan 1994. godina.
Što je Credit Default Swap?
Pokušat ćemo vam objasniti na jedan vrlo jednostavan način, razumljiv svima, što je CDS, a nakon čega ćete odmah razumjeti krizu iz 2008. godine.
Većina nas je već dizala kredite za kupovinu svoje nekretnine ili automobila. Banke su, osim kamata na glavnicu, često zahtijevale i uzimanje osiguranja u slučaju da ne možemo vratiti kredit.
Svakoga mjeseca smo plaćali dio glavnice, kamate i ovo osiguranje. Osiguranje je štitilo banku u slučaju da kredit ne možemo vratiti, čime je banka sav rizik prebacivala na financijsku instituciju koja je nudila osiguranje. Upravo ovo prebacivanje rizika se zove SWAP (Zamjena ili prebacivanje). Osiguranja su već unaprijed procijenila rizike o kojima ovisi cijena njihovog jamstva.
CDS se može koristiti za privatne kredite, financiranje poduzeća, kupovinu državnih obveznica ili bilo koji drugi financijski proizvod. Visina osiguranja ovisi o visini rizika. Osiguravajuće kuće su svakog mjeseca ili tromjesečno uzimale dio kolača banke za jamstvo koje su nudile. Jamstvo im je stvaralo prihod i profit.
Pošto osiguravajuće kuće nisu financijski imbecili, putem burze su ponudile tržištu ove financijske derivate. Kao što je banka prepustila jedan dio svog profita, tako su i osiguranja prepustila dio svog i ponudila CDS na burzi.
Što je CDS ili Credit Default Swap
Prebacivanje duga iz SAD-a u Njemačku
Upravo je Deutsche bank prepuna ovih financijskih derivata putem kojih je preuzela rizike iz Sjedinjenih Američkih Država. U slučaju da banka ne može naplatiti svoje kredite od dužnika, ona će se obratiti osiguranju, a ono je ugovore “upakiralo” i prodalo Njemačkoj banci koja jamči.
Jeste li shvatili manipulaciju? Njemački radnik će platiti sve što ne mogu platiti američki dužnici, jer je sav rizik putem CDS-a prebačen u Njemačku.
Nova kriza će sve ogoliti u slučaju da se počnu pojavljivati zahtjevi za odštetu (vraćanje nominalne vrijednosti) koje mora platiti Deutsche banka. Sada vam je jasno, kako je Amerika uništila Njemačku i zašto Njemačka pomno sluša sve što dolazi iz Amerike.
Prije nego pročitate donji paragraf, iskreno vas molimo da sjednete na stolicu, jer ono što ćete pročitati, doista stvara strah.
Čitajući financijska izvješća Deutsche banke i slušajući financijske eksperte, jasno se vidi da je banaka i danas prepuna CDS-ova koji pokrivaju nominalnu vrijednost od čak 30 000 000 000 000 dolara (trideset tisuća milijardi dolara). Što je skoro 30% više od ukupnog američkog duga.
Konsekvence su jasne. Ako ova banka propadne, sve banke propadaju. Deutsche bank je postala politički problem i problem nacionalne sigurnosti.
U međuvremenu, Deutsche banka je odlučila kreirati dvije banke. Jednu koja treba ostati “zdrava”, a drugu u koju će prebaciti sve toksične derivate i druge probleme. Podjelu je najavio novi direktor John Cryan.
Jesu li Nijemci doista toliko naivni da totalno ignoriraju da im neće pomoći nikakvo dijeljenje banke, kako bi se izbjegla kolosalna jamstva. Sjedinjene Američke Države nisu banana republika i točno znaju kako pravno stisnuti Njemačku u datom momentu.
Najjača svjetska banka je danas postala najveći svjetski i europski problem koja zasigurno umire u agoniji. Preuzimanje ove banke ne dolazi u obzir, jer ne postoji nitko tko će stati iza 30.000 milijardi mogućih nominalnih potraživanja.
Vrijeme pred nama nosi velike promijene koje će pogoditi sve nas koji živimo u Europskoj uniji. Zato, pamet u glavu, dalje od eura i gradimo svoje nacionalne države na zdravim temeljima, međusobnoj suradnji i interesima. Uvukuli nas u euro zonu, uvući će nas u krizu za koju nismo niti možemo biti odgovorni.
logično
